Kalkulator kredytu hipotecznego: Ile wyniesie rata kredytu?

Raty równe i malejące

Przy ratach równych co miesiąc płacisz tyle samo (dopóki nie zmieni się oprocentowanie), ale na początku rata to głównie odsetki, a kapitał spłacasz powoli. Przy ratach malejących część kapitałowa jest stała, więc pierwsza rata jest wyższa, a każda kolejna niższa - i w sumie oddajesz mniej odsetek. Kalkulator liczy oba warianty naraz, żeby ta różnica była widoczna od razu.

Oprocentowanie: wskaźnik i marża

Oprocentowanie zmienne to suma wskaźnika referencyjnego (dziś WIBOR albo POLSTR, zmieniający się co 3 lub 6 miesięcy) i marży banku, która jest stała przez cały kredyt. WIBOR jest wygaszany: nowe kredyty są udzielane na wskaźniku POLSTR, a umowy oparte na WIBOR-ze mają zostać przeniesione na nowy wskaźnik do końca 2027 roku. Przy stopie okresowo stałej rata jest znana przez kilka lat, a potem zależy od oprocentowania, którego dziś nikt nie zna - dlatego stopa po okresie stałym jest w kalkulatorze Twoim założeniem.

Dlaczego rata z banku może się różnić o kilka złotych

Kalkulator liczy odsetki jako 1/12 stopy rocznej co miesiąc i zaokrągla je do grosza. Część banków liczy odsetki według rzeczywistej liczby dni w miesiącu, więc rata w harmonogramie może różnić się o grosze albo kilka złotych. Koszt kredytu w wyniku obejmuje odsetki, prowizję i koszty, które podasz - pełny koszt i RRSO bank podaje w formularzu informacyjnym przed zawarciem umowy.

Masz już kredyt? Sprawdź, ile zaoszczędzisz na nadpłacie.

Z czego składa się koszt kredytu i jak czytać ofertę banku: Ile naprawdę kosztuje kredyt hipoteczny?